不置業的好處？

明愛向晴軒於今年1月至2月期間，訪問了174人，當中有72%人認為結婚前必須先置業。調查要求他們就此想法選出四項原因，最多人選擇「想擁有自己的物業」和「不想租樓像替人供樓」。

看過明愛向晴軒的調查結果後，我心中有一個疑問，那些認為「結婚前必須先置業」的人的決定，為甚麼不會受房價高低所影響？

日常我們購物時，如果發現商家將產品加價，使產品價格比想像中高，我們很可能會認為加價後的產品已物非所值，因而取消購物的決定。

沉重房債 犧牲身心健康

可是，當作出置業的決定時，很多人卻好像不以這樣的方式去思考。也許，這是因為近年租金在大幅上升，如果決定結婚後不與家人同住，不買樓也要租樓，反正都是要付出很大的代價。而這其實意味着，對很多人來說，結婚後搬出去住的價值很大。

很有趣的是，我發現自己的價值取向跟主流的很不同。我認為，錢不用來買樓，留着儲起也很有意義，自己一定不會在這樓價處高位時買樓。

我認為，金錢的功用會在關鍵的時候顯現出來。例如當經濟轉差，自己一旦不幸失業而手上沒有錢，就可能要被迫賣資產，可是資產價格卻處於低位，所以只能收回小量金錢。反之，如果有錢在手，就不用在價低時賣資產，日後資產價格回升時，財富會因而增加。

再者，有錢在手可讓自己有退路。總會有些時候，上司給的工作壓力很大，而且需要長時間工作，犧牲身心健康。可是如果你已買了樓，孭了沉重的房債，每個月都要支付高昂的供樓支出，也要硬着頭皮應付。但如果有錢，就有能力說不了。

港矛盾日增 前景不確定

對於一般收入的人而言，結婚後有了家庭和子女，支出會大增，是很難儲錢的。這意味着，在結婚前累積的那筆財富是很重要的，一旦用去了，就需要用很長的時間才能重新累積起來，所以我們一定要好好珍惜。

最近我發覺，自己的開支常浪費在購買以為將來有用但最後沒用的服務或產品之上。例如因減價而多買的東西、參與健身室計劃、訂閱雜誌等。當然，上述這些開支相對買樓的來說，應該是九牛一毛。所以這反而帶出下一個問題：你是否肯定將來還會居住在香港？如果答案是否定的話，買樓的需要未必如想像般那麼大。

香港空氣污染嚴重，早晚會對我們的健康造成壞影響。此外，香港世代和貧富矛盾日益惡化，衝突很可能會因一些事件而爆發出來，而這應會改變香港的政經形勢，所以我認為香港的前景很不確定。

長遠來說，自己將來會否在香港生活仍是未知之數，租樓未嘗不是一個可取的選擇。

（刊於2015年4月22日《香港經濟日報》，刊登時的標題為《婚前置業 真的有需要？》）

文章在discuss.com.hk的討論

打工仔如何在經濟衰退期間保就業？

去年6月起，澳門博彩收益轉呈負增長。到了今年2月，澳門博彩收益同比跌幅便達48.6%。根據2014年上半年的數據，澳門博彩收益相當於當地生產總值的84%，反映博彩業的收入對澳門經濟是非常重要的。因此，相信博彩收益的下跌將對澳門經濟造成重大的影響。

收入僅靠工資 須居安思危

作為個人，其實我們這些打工仔就好像澳門這類的經濟體般，收入主要來自單一來源。澳門就依靠賭博收益，而我們則是依靠工資收入。如果我們一旦失業而未能短期內找回工作，就只能靠積蓄去支付生活開支。

幸好，目前香港就業市場氣氛不錯，失業率維持在低位。就算目前工作的企業因生意不好而裁員，而令自己受影響，也應不難找到另一份工作。不過，我認為，做人應該要居安思危，要設想當香港就業市場同時面對周期性和結構性的衝擊時自己的應對方法。

想深一層，造成就業市場受到衝擊的原因不外乎是市場對產品和服務的需求大幅萎縮，而需求則要一段長時間才能恢復過來。面對這種處境，我們可尋找離港發展的機會。就如2000年初香港基建行業低迷時，不少從業員前往杜拜、內地、澳門等地發展。

留意新趨勢 探索轉行機會

可是，假如自己未能在海外找到工作機會，又或者因家庭關係而難以離開香港生活，也許就要探索轉行的可能性。我們要密切留意經濟情況的新發展，以了解市場對那種產品或服務的需求在大增。我們要判斷需求的上升是否代表着一種新趨勢的形成。如果是這樣的話，我們可思考以自己目前的工作經驗和人際關係可得到甚麼類型的工作機會。

例如在過去幾年，香港的重大基建項目陸續上馬，對建築工人的需求旺盛。即使自己的條件未必適合做建築工人，我們亦可以細心思考建築業中有沒有工種適合自己發展。我有些朋友就是在這行業從事行政工作，而這都是一般人有機會勝任的工作。

如果真的對該行業有興趣，我們可請教從事相關行業的朋友的意見，以了解行內情況，也可以請朋友幫忙留意相關的工作機會。而我們亦可看行業相關的書籍，以吸收知識和學習技能。不過，我認為，在還沒有得到工作機會前，盡量不要就讀年期長的行業相關課程，因為這要投入不少時間和金錢，而卻不知道能否將所學的知識和理論用得上。再者，這年代世界變化得很快，行業的興衰亦然，當我們讀完這課程後，相關行業很可能已不再興旺。

訓練思考語言 保持競爭力

我認為，我們應盡量將時間放在訓練自己的思考能力和語言能力，因為無論幹甚麼工作，我們都可運用這些能力。而金錢則應投放在能產生現金流的資產，使自己不單單靠工資為收入來源。

上述的策略或許不能讓我們在事業上平步青雲，但可以提高自己在經濟衰退期間保持就業的機會率。也有助減輕自己目前的工作壓力，因為有着一旦被裁員也可很快地找回另一份工作的信念。

（刊於2015年3月12日《香港經濟日報》，刊登時的標題為《經濟有周期 須增就業能力》）